Zlecenie sprawy firmie windykacyjnej
Przedsiębiorca może sam przeprowadzać windykację i skontaktować się z dłużnikiem, aby ten oddał mu należność. Windykacja to często niestety proces czasochłonny i wymagający dużego zaangażowania.
Aby zaoszczędzić cenny czas na inne działania związane z prowadzeniem firmy, przedsiębiorca może zlecić windykację zewnętrznej instytucji, doświadczonej w tego typu działaniach, czyli firmie windykacyjnej. Oznacza to, że firma decyduje się na outsourcing windykacji (przekazuje zadanie odzyskania długu podmiotom spoza firmy).
Ważne terminy
Na wstępie, aby uniknąć niejasności, warto przypomnieć najważniejsze terminy, które będą występowały w artykule:
- windykacja - w pełni zgodny z prawem proces odzyskiwania swojej własności od innych podmiotów
- wierzyciel - osoba, która zgodnie z prawem może żądać od dłużnika oddania długu
- dłużnik - osoba, która powinna oddać dług wierzycielowi
Czym jest firma windykacyjna?
Firma windykacyjna to firma zajmująca się odzyskiwaniem należności. Celem jej działania jest przede wszystkim doprowadzenie do polubownego, czyli łagodniejszego zakończenia sprawy zadłużenia.
Prościej mówiąc: firma windykacyjna ma doprowadzić do oddania przedsiębiorcy długu przez dłużnika.
Firma windykacyjna pozwala uniknąć wierzycielowi (często nieprzyjemnych) sytuacji bezpośredniego kontaktu z zadłużonym klientem. Samo oddanie sprawy takiej firmie bywa dla dłużnika impulsem do oddania należności, ponieważ sprawa nabiera wtedy “poważniejszych” rysów.
Jakie działania podejmuje firma windykacyjna?
W przeciwieństwie do komornika, który fizycznie oddziałuje na zadłużonego klienta, firma windykacyjna stara się “słownie”, na zasadzie negocjacji nakłonić go do oddania długu. Podpis ugody przez dłużnika prowadzi do kompromisu, w którym często udaje się uwzględnić interesy obu stron. Zadłużona należność może np. zostać rozłożona na raty.
Firma zatrudnia prawników, którzy negocjują w imieniu wierzycieli z zadłużonymi klientami. Wykorzystują do tego legalne narzędzia prawne (regulowane przez kodeks cywilny np. wysyłają przedsądowe wezwanie do zapłaty, kontaktują się z dłużnikiem), a w stosunkach z dłużnikiem przestrzegają kodeksu etycznego.
Firmy windykacyjne działają na zlecenie prywatne - przedsiębiorstwa lub osoby fizycznej. Ich zyskiem jest prowizja “od sukcesu”, czyli odzyskanego długu. Pobierają też opłaty administracyjne - za przyjęcie sprawy wierzyciela.
Możliwa jest ponadto sytuacja, że to dłużnik płaci za postępowanie windykacyjne.
Profesjonalne firmy windykacyjne reprezentując wierzyciela, jednocześnie traktują z szacunkiem dłużnika i starają się mu pomóc. Jeśli dłużnik zgadza się na współpracę, firma windykacyjna analizuje jego sytuację finansową, próbując zaproponować odpowiednie wyjście z sytuacji oraz podpisanie ugody.
Zakres działań firmy windykacyjnej
Firmy windykacyjne kompleksowo pomagają zgłaszającemu się do nich wierzycielowi w odzyskaniu długu. Pracownicy firm windykacyjnych po podpisaniu umowy ze swoim klientem, mogą np.:
- zbadać kondycję finansową dłużnika (jeszcze przed podpisaniem umowy z wierzycielem, aby sprawdzić, czy dłużnik jest w stanie oddać dług)
- kontaktować się z dłużnikiem telefonicznie
- kontaktować się z dłużnikiem listownie, SMS-owo, mailowo
- odwiedzić dłużnika w miejscu jego zamieszkania
- upublicznić dane dłużnika w biurze informacji gospodarczej (BIG), przez co informacja o długu będzie szeroko dostępna
- zlecić sprawę detektywom, którzy poszukują więcej informacji o dłużniku
- wystawić dług na sprzedaż na giełdzie długów
- sprawdzić historię finansową klienta (jeszcze przed upłynięciem czasu na zapłatę)
- kupować całe pakiety wierzytelności od dużych firm, banków, operatorów komórkowych
- reprezentować przedsiębiorcę podczas procesu sądowego (jeśli do takiego dojdzie)
- nadzorować komornika podczas egzekucji komorniczej (jeśli do niej dojdzie)
Niedozwolone działania firmy windykacyjnej
W Zasadach Dobrych Praktyk, wydanych przez Konferencję Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce, czytamy zarówno o dozwolonych praktykach firm windykacyjnych, jak i o działaniach niedopuszczalnych.
Pracownicy firm windykacyjnych nie mogą m.in.:
- naruszać godności osobistej dłużnika
- stosować gróźb, zastraszania, siły fizycznej
- używać wulgarnego języka w rozmowie z dłużnikiem
- przekazywać fałszywych informacji na temat długu i konsekwencji jego nieoddania
- przekazywać informacji o zadłużeniu i postępowaniu windykacyjnym nieupoważnionym osobom trzecim, przede wszystkim dzieciom dłużnika
- pobierać od dłużnika opłat za proces windykacyjny, które nie zostały omówione w umowie lub w przepisach prawa
- przyjąć od dłużnika pieniędzy lub rzeczy materialnych bez pokwitowania ich
Do przestrzegania Zasad Dobrych Praktyk są zobowiązane przedsiębiorstwa-członkowie Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych. Jednak każda szanująca się firma windykacyjna będzie przestrzegać tego typu ustaleń, aby profesjonalnie i zgodnie z kodeksem etycznym odzyskiwać długi.
Działania firmy windykacyjnej a rodzaj windykacji
Windykację, którą kieruje firma windykacyjna, można przeprowadzić na różne sposoby.
Windykacja powiernicza z zaliczką
- firma windykacyjna na początku płaci wierzycielowi zaliczkę
- klient przekazuje firmie prawa do wierzytelności, czyli firma staje się wierzycielem
- po odzyskaniu długu firma oddaje dług wierzycielowi, odejmując z niego zapłaconą wcześniej zaliczkę i swoje wynagrodzenie
Windykacja powiernicza
- klient przekazuje firmie prawa do wierzytelności, czyli firma staje się wierzycielem
Windykacja na zlecenie
- firma działa w imieniu przedsiębiorcy, który pozostaje wierzycielem
Windykacja polubowna na zlecenie
- firma działa w imieniu przedsiębiorcy, który pozostaje wierzycielem
- firma pośredniczy tylko na polubownym - negocjacyjnym etapie windykacji
Pomoc w odzyskiwaniu długów
W Polsce działa kilkaset tego typu firm.
Niestety, wiele z nich zajmuje się wyłącznie sprawami dużych przedsiębiorstw, posiadających wiele długów o wysokiej sumie pieniężnej (ponad 10 000 zł).
Działają jednak firmy windykacyjne, które pośredniczą w sprawach małych przedsiębiorstw i osób fizycznych. Pomagają odzyskać przedsiębiorcom indywidualnym nawet niewielkie długi. Jedną z takich firm jest Vindicat.pl.
Szybkie i sprawne odzyskiwanie należności umożliwia zachowanie dobrej sytuacji finansowej firmy.
Pamiętaj, że nie warto zwlekać w kontaktach z dłużnikiem - im dłużej nie podejmujesz żadnych działań, tym zmniejsza się Twoja szansa na odzyskanie pieniędzy, a z czasem sprawa może się przedawnić.